美國留學使用信用卡全攻略。美國，信用卡的使用是愈來愈便利，也愈來愈普及了。舉凡日常購物、外出旅游到餐廳付帳都可用它記帳，其使用頻率及額度漸有凌駕現金交易的趨勢。即將赴美留學的同學們，不管繳納申請費用還是在美國開展留學生活也都離不開信用卡，而且使用信用卡往往能得到額外的折扣與保障。種種好處使得信用卡的使用越來越普及，今天我們就為大家詳解講解美國信用卡的使用。

　　信用卡的種類

　　目前常見的簽帳卡有美國運通卡（American Express），系由美國運通公司獨家發行，另者為晚餐俱樂部卡（Diner'sClub）由Citibank發行，簽帳卡的特色是沒有寬限期（Grace Period），亦即收到帳單后需立刻付清款項，不可賒欠，不能累計余額，沒有最低應付款額之規定，故而也沒有信用額度的限制。

　　至于信用卡，則以Visa和Mastercard及Discover Card為代表，前二者基本上是一種銀行卡（Bank Card）的性質，系Visa和Mastercard公司授權銀行提供小額無抵押的私人貸款，在一特定期限內分期償還，因系銀行擔保無抵押貸款，所以貸款利率較一般銀行貸款利率高出許多。同時還有信用額度的限制及最低應償款金額，以免消費者積欠過度。而Discover Card是由Sears集團所發行的信用卡，其擁有一般信用卡所具有之銀行卡特性，而其為了擴大營業額，鼓勵商店接受，故向售方索取之權利服務金一般較Visa和Mastercard來得低，目前在信用卡市場上已占有一席之地。

　　除了發行機構有異外，同一發卡銀行亦將信用卡依發行信用額度劃分為不同等級，通常可分為白金卡、金卡及普通卡三種。一般白金卡持有人為大企業家、政界名人或社會名流，因此持有率并不普遍。同時，發行白金卡的銀行和金融機構亦屬有限。金卡通常要求支付較高的年費，其額度大約是五十至九十美元不等，通常要求資格條件較高。但近年來，信用卡市場日益蓬勃，任何發卡機構皆不欲市場為他人所獨享，因此訴求對象已放寬許多。

　　以美國運通卡為例，任何消費者持有該普通卡一定期限后，往往會獲得自助轉換金卡的申請通知。唯金卡一般所需支付的年費較普通卡高，但也因此享有較高的信用額度和較多的服務項目和保險額度。至于普通卡一般年費大多為二十美元左右，但近來已有多家發行終身免年費或第一年免年費的信用卡以獲得消費者青睞。初持有普通卡時，其信用額度系根據信用程度、收入多寡而定，其后則視消費情況及需要而予調高。
　　
　　另有些服務業為刺激消費者的購買欲和增加其購買能力，亦自設信用部門發行其商店專屬之信用卡。其特色是免年費，而且僅限于該店使用。目前發行此類信用卡的行業有汽油公司，如Exxon、Amoco；輪胎公司如Goodyear及Firest one。而最常見的要屬百貨公司。為鼓勵消費者申請，百貨公司常于店門囗設有專柜，受理申請作業，并贈送實用的日常用品給申請者，而且不時有各種促銷之折價或折扣活動，指明為僅限持卡人享用。由于可使用地點并不普遍，與一般信用卡功能相去甚遠，因此申請上較為容易，對于完全沒有信用紀錄者而言，也可算是一條入門之路。

　　申請信用卡應考慮之因素

　　一個好的信用卡往往須具備“功能多，限制少，優惠廣”的要件。如果于申請前能對信用卡所提供之服務及其相對規定有所了解，那么不僅不會為琳瑯滿目的申請表所困惑，而且充分利用信用卡所具有的便利。但一般而言，信用卡所提供的服務項目并不明列于申請表上，大多于取得信用卡時，收到隨卡寄送的服務手冊及協定書才能一窺其詳。在尚未收到信用卡之前，頂多只能詢問已持有該卡者的經驗及心得。因此，義務限制愈少，彈性愈大，便成為申請時考慮的主要因素了。

　　對于完全沒有信用紀錄者而言，取得信用卡似為當務之急，但于投石問路，嘗試申請之初，雖無需有太多顧忌，但也不應完全不考慮發卡公司的信譽及申請該卡所可能付出的代價和成本。而一旦建立起信用紀錄后，更應仔細比較一下所持卡是否合乎經濟效益，是否具備好信用卡的要件，適時轉換，并選用一良好信用卡，才可量入為出，減少不必要的支出。

　　目前除了美國運通公司獨一發行運通卡外，其它另有萬事達卡（Mastercard）公司或維薩卡（Visa）公司授權美國境內銀行代理發行信用卡，美國境內約有六千多家銀行發行經營信用卡業務。這些銀行或同時發行Visa和Mastercard，或僅發行其一。不論其發行何者，銀行皆有權決定年費、利率、及其它各項費用以及所欲提供的額外服務。由于一般商店普遍接受Visa或Mastercard（有些商店不收American Express），而Visa和Mastercard之間并無太大差異，所以選擇信用卡不在其類別，而在選擇一理想的發卡銀行。而應列入考慮的因素依優先順序說明如下：

　　信用卡數量不是越多越好

　　可以辦理幾張不同銀行、不同用途的信用卡，最好Visa，Master和AE各有一張。另外，有些信用卡公司為吸引大家會奉上一些小恩小惠，同學們不要貪圖它們以免有長遠損失。特別是部分信用卡比較多又花錢不加節制的人幾年以后就債臺高筑，因此同學們在信用卡使用過程中要有度。

　　卡不在多，而在質量

　　美國很多銀行開設信用卡業務，大銀行比如BOA、Case、American Express、Discover等發行的信用額度高達數萬美元的信用卡比較受青睞。同一家銀行的信用卡也分很多種，同學們要挑適合自己的。

　　一開始大銀行只給同學們一兩千塊錢的信用額度，用的好了自然會給大家不斷提高信用額度。有時同學們可以自己打電話要求增加額度，如果是以買大件商品或者要旅游等事情為理由，只要大家的信用許可，銀行還是比較鼓勵同學們多消費。

　　信用卡建起信用記錄

　　如果同學們從不拖欠，幾年之內，大家的信用記錄可以達到700多。這種情況下，同學們去買房買車可以拿到最優惠的利率。

　　信用卡保障消費

　　在美國，信用卡的支付可以滯后，如果同學們購買了不滿意的商品可以通知銀行拒付。

　　信用分六因素

　　1、信用歷史長度：越長分越高。每一張信用卡的使用長度也很重要。如果同學們在不同的卡之間跳來跳去，不停地申請新卡關閉舊卡會損害大家的信用。

　　2、信用額度：隨著積分提升。信用卡公司之間會互相競爭，如果發現別的銀行給同學們漲額度他們也會及時漲。

　　3、拖欠情況：越少分越高。

　　4、調用頻率：在短時間內頻繁調用信用記錄會降低同學們的分數，如果要申請新卡，每申請一次就要調用一次各位的記錄。

　　5、資產狀況：同學們的貸款情況會顯示在信用記錄上，如果從不拖欠而且歷史長，分就高。

　　6、總的欠款數額：越多分越低。

　　信用卡丟失需要及時辦理

　　在使用信用卡的過程中，同學們難免會遇到遺失或者被竊的情況，如果信用卡丟了也不用太著急， 24小時之內給銀行打電話掛失，進行補辦就好。

　　信用身份安全問題需要注意

　　不到萬不得已，盡量不要告訴別人自己的社會保險號（Social Security Number），生日，出生地，母親的姓名等等，包括同學們親近的人。

　　一般只有銀行、保險公司和警察局、稅務局、DMV之類的國家機關有權利詢問這些信息，當然也不可避免有黑客攻擊用戶系統，盜取用戶資料。但大家一定要保護好各自的信用身份，否則會引來麻煩。

　　大家好，這里是遠景領航，微信號是yuanjinglinghang，很希望和您成為朋友，共同分享留學路上的點點滴滴。也歡迎您加入美國留學QQ群： 113421079，如果您喜歡此文章，歡迎您分享或轉載給您的朋友。